个人养老金资金账户或将突破银行二类户监管限制

金融一线11月7日消息，个人管限日前，养老由人力资源和社会保障部、金资金账将突财政部、户或户监国家税务总局、行类银保监会、个人管限证监会联合印发的养老《个人养老金实施办法》正式发布。有银行业内人士认为，金资金账将突本次个人养老金资金账户相关要求，户或户监或将突破央行对二类户出入金的行类监管限制，二类户亦有望迎来修订或改革。个人管限

个人养老金实行个人账户制，养老包括两个账户：个人养老金账户和个人养老金资金账户。金资金账将突

个人养老金账户应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行等渠道，户或户监在个人养老金信息管理服务平台开立。行类

而个人养老金资金账户可以选择一家符合规定的商业银行开立或者指定，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

这两个账户都具有唯一性，且互相对应。其中，通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。

《实施办法》明确，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。领取方式由参加人自己决定，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

2016年11月，央行发布了《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，通知中提出了二类户、三类户两个新名词，在传统的实体储蓄卡折账户上多出了两个新型电子账户。

二类户虽然可以在线上开立，无人工干预，但是其必须绑定一个实名线下认证过的本人账户。如果从非绑定账户转入资金，存入现金日累计 1 万，年累计 20 万。向非绑定账户转出资金，日累计 1 万，年累计 20 万。

而通过《个人养老金实施办法》可知，如果用户当年一次性缴纳或者领取个人养老金，均可能突破二类户相关限额。业内普遍认为，个人养老金资金账户可以理解为一个“有专门用途的二类户”，因此，未来个人银行账户关于二类户的规定，有望迎来修订。

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